Ещё совсем недавно биржа была не только не для малого, но и не для каждого среднего предприятия. После введения государством мер поддержки индивидуальных инвестиционных счетов, а также старта программы субсидирования размещения ценных бумаг и купонных выплат ситуация изменилась.

Субсидии возмещают компаниям расходы по выходу на биржу и по выплате купонного платежа. Выпустив облигации, можно подать заявку на возмещение части затрат (до 2% от объема размещения, но не более 1,5 млн руб.), на выпуск, а также на компенсацию 70% купонных выплат по облигациям.

В числе первых рассматриваются заявки предприятий из списка приоритетных отраслей (агропром, образование, туризм, медицина, строительство и обрабатывающие производства). Однако воспользоваться субсидией могут почти все малые предприятия, кроме игорного бизнеса, добывающих компаний и продавцов подакцизных товаров.

Каждой из небольших компаний, в числе первых получивших субсидии на размещение ценных бумаг, уже удалось привлечь на рынке от 40 млн до 220 млн руб. По отзывам их представителей, «оформить субсидию оказалось совсем несложно».

Лизинг похож на аренду и целевой кредит одновременно. Такой вид займа подойдёт индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которым нужны спецтехника, транспорт, недвижимость или оборудование. В лизинг нельзя взять земельный участок, природный объект и имущество, которое принадлежит государству и по закону не подлежит свободному обращению.

Предприниматель получает имущество и расплачивается за него постепенно, как по кредиту. Выдает лизинг специальная компания, которая по заказу клиента закупает необходимое, а затем сдаёт в аренду на определённый срок. При этом у предпринимателя есть возможность в конце срока аренды выкупить имущество.

Условия у лизинга обычно более гибкие, чем у кредита в банке. Также может быть учтена сезонность бизнеса и установлено удобное для клиента распределение платежей. Не нужно вносить залог, имущество может обойтись дешевле, чем при самостоятельной покупке, лизинговая компания может взять на себя транспортировку и монтаж оборудования. Кроме того, при лизинговой сделке не нужно платить налог на прибыль.

Платежи при лизинге вносят в несколько этапов. Первоначальный взнос составляет 20-30% от стоимости имущества. Далее следуют регулярные выплаты: ежемесячные или ежеквартальные (аннуитетные, регрессивные или индивидуальный график выплат). В конце срока приобретатель вносит платёж за выкуп имущества. Помните: пока вы не выкупили имущество, оно принадлежит лизинговой компании.

В рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» запущена программа льготного лизинга. Он отличается от обычного тем, что авансовый платеж существенно ниже, чем в коммерческих лизинговых компаниях: в среднем от 10%. Ставка тоже ниже: 6% для российского оборудования и 8% — для иностранного.

Если деньги нужны срочно, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Процесс получения кредита в МФО проще, чем в банке. Микрофинансирование изначально придумали именно для малого и среднего бизнеса. Для микрозайма нужен будет небольшой пакет документов, и деньги обычно выдают в течение недели. Но проценты за такой заём могут оказаться выше, чем в обычном банке: 20-70% в зависимости от суммы, срока и вида кредита.

Однако бизнесмены могут получить заём в МФО по более низкой ставке благодаря государственной программе микрокредитования малого и среднего предпринимательства. Программы микрокредитования с господдержкой появились уже практически по всей России. Выдаются микрозаймы через фонды поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) и микрофинансовые организации с госучастием. Условия едины: они установлены приказом № 125 Министерства экономического развития.

Правда, для заёмщиков существуют ограничения по видам деятельности и локации компаний. Микрокредит не выдадут участникам соглашений о разделе продукции, тем, кто занимается игорным бизнесом, торгует подакцизными товарами, является профессиональным игроком финансового рынка, не является резидентом России или больше половины дохода получает от сдачи в аренду недвижимости или от перевозки пассажиров (грузов).

Взять в кредит можно от 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборотных средств. В программе участвуют 90 банков. Срок инвестиционного кредита — до 10 лет, оборотного — до 3 лет.

Рассчитывать на льготный кредит могут предприятия, работающие в сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве (в том числе пищевом производстве и переработке сельхозпродуктов), гостиничном бизнесе, общественном питании, производстве и распределении электроэнергии, газа и воды, строительстве, транспорте и хранении, связи, внутреннем туризме, бытовых услугах, сфере высоких технологий, здравоохранении, оптовой и розничной торговле, а также арендодатели.

Если российское малое предприятие не имеет достаточно залогового обеспечения по кредиту, то оно может рассчитывать на госгарантию. Условиями получения гарантии являются задолженность, банкротство.

Это кредит целевой: его можно взять, например, на покупку нового оборудования или помещения, на закупку новой партии сырья или на зарплату сотрудникам. При этом банк может попросить вас отчитаться о том, на что и как были потрачены деньги. И в случае несовпадения цели кредита и фактических расходов деньги придётся вернуть досрочно.

Гарантию на кредит выдает специально созданная Национальная гарантийная система (НГС). В неё входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации.

Кредит с госгарантией не выдадут, если предприятие относится к игорному бизнесу, торгует подакцизными товарами (алкоголем, табаком, автомобилями), занимается добычей и продажей полезных ископаемых, является кредитной или страховой организацией, инвестиционным и негосударственным пенсионным фондом, ломбардом, брокерской компанией или другим профучастником фондового рынка.